Editor’s Note: This article was reported by Javier Castaño and Plinio Garrido, of QueensLatino.com; and Marcelo Ballvé, of New America Media. It was written by Marcelo Ballvé and translated to Spanish by Javier Castaño.
New America Media/Queens Latino, News Report, Marcelo Balivé, Javier Castaño, Plinio Garrido, Posted: Mar 18, 2011
(Traducción al español más abajo)
NEW YORK—More than a year after signing it away, John Cuartas, a 51-year-old Colombian immigrant, still visits the home his family lost to foreclosure.
Like many New Yorkers affected by the foreclosure crisis, Cuartas now lives only a short distance away from the property he still grieves for.
“Sometimes when I pass by the house I get melancholic, and I stand there and stare at it,” said Cuartas. “And I remember how hopeful I felt when they put those keys in my hand. I think to myself, ‘I wonder who lives there now.’”
For three years, between 2006 and 2009, it was Cuartas, along with his wife, daughter and two school-age grandchildren, who lived in the house on a street of brick and whitewashed clapboard homes in Woodside, Queens. At first they were happy— Cuartas, who works at the cheese counter of a gourmet supermarket, said the family had never dreamed they would have their own home in the United States.
But soon the large mortgage payment, fixed at $5,700 monthly, proved too heavy a burden— even when split between three working adults.
In the autumn of 2009, to head off foreclosure, Cuartas and his wife Lucrecia Duque sold for a loss of $180,000 (they had bought the property for $730,000 in the summer of 2006, the housing bubble’s peak).
But their losses went much further than that. Their ill-fated home purchase and the stress of having to move into it and out of it wrecked their savings, their credit, their peace-of-mind, optimism— and their basic faith in the American economy.
“We call it our American nightmare,” said Cuartas.
And Queens, where Cuartas still lives, appears to lead the city in creating the conditions for real estate nightmares of this type. In the years from 2007 to 2010, there have been 60,263 initial foreclosure filings in New York City, with Queens leading New York’s five boroughs every year in number of filings, according to the Furman Center for Real Estate and Urban Policy. Queens had 25,610 filings in the four-year period.
But the reason has nothing to do with Queens homeowners being less financially responsible than others in the city.
Queens neighborhoods are full of suburban-style houses with a patch of lawn and a private parking space, which, unlike Manhattan-style residential towers, tend to be bought by ordinary working- and middle-class families without Donald Trump-scale financing. When the foreclosure crisis hit, it settled with particular fury on Queens.
“Queens is the neighborhood with the highest density of single-family and multi-family homes and consequently it’s the borough hardest hit by foreclosures,” said Mike Hickey, executive director of the Center for New York City Neighborhoods. For similar reasons, added Hickey, “Brooklyn is not far behind.” Brooklyn saw 21,093 initial foreclosure filings in the period.
“Foreclosures have hit like a tsunami,” said Arnold Higuita, a Century 21 real estate broker in Queens for 15 years. “It will be at least two years before the storm passes.”
Queens Latino and New America Media teamed up to trace the paths of three Latino immigrant families who lost their homes in the city’s foreclosure crisis.
All three families agreed to speak about what they lived through so that others might learn from the mistakes they made.
“We took a beating,” said Lucrecia Duque, who arrived in the United States, also from Colombia, nearly 40 years ago.
The cost of this experience can’t be accounted for simply in terms of dollars and interest rates. The long foreclosure process takes a heavy emotional toll on a family.
As unpaid mortgage bills pile up, the strain and stress also build. And once the family home is gone, the feeling of loss can be intense. So can feelings of anger, shame, and regret.
“People go through a kind of grieving process. They go through all the classic stages,” said Cathleen Clements, director of legal advocacy for the Children’s Aid Society, a New York nonprofit helping families affected by foreclosure.
Missing ‘la casita’
Like a man still raw about a tragedy, Wilfredo Gelpí, Sr. tries to avoid the subject. But every so often, he acknowledges, he and his wife still speak nostalgically about the house—they call it “la casita”— that they owned for 10 years in the Jackson Heights section of Queens.
The Gelpís—Wilfredo is from Puerto Rico, his wife Carmen from Colombia, both are in their fifties— lost their home last year. They had refinanced one too many times in order to underwrite investments—including a second home in Miami that would also be foreclosed on.
“We learned our lesson,” said Carmen Gelpí.
Like Cuartas and Duque, the Gelpís were able to sell their Queens home in a bank-approved “short sale.” This type of transaction allows borrowers in trouble on their mortgage to avoid foreclosure by selling the house for less than the outstanding value of what they owe, with the bank agreeing to absorb the difference in order to get the non-performing loan off their books.
So, the Gelpís were able to walk away, but with their credit damaged, and their savings depleted. Like many families affected by foreclosure, they turned to close family for support. For the rest of 2010, while they picked up the pieces, Gelpí—who works in building maintenance— and his wife lived together with their son in his roomy rental apartment in College Point, Queens.
Then, with the new year, the Gelpís began to look for their own rental and found one near the Whitestone Bridge that spans the Throgs Neck narrows dividing Queens from the Bronx— a location far less desirable than where they once lived, but more affordable.
“Imagine how hard it was, having to go live with my son, at my age, and then look for a new place,” said Wilfredo Gelpí, Sr.
What’s worse, rent is expensive enough now at $1,050 a month that the prospect of saving seems daunting.
Despite the terrible year he’s had, Gelpí retains his sense of humor. On the day he was to move into the new apartment, the city was still blanketed in several feet of snow from a winter blizzard.
“I didn’t even get a break on the weather,” he laughs.
All three families interviewed for this article had a sensation of slipping backwards in time, of foreclosure pushing them into living situations they had not expected to return to, especially not so suddenly.
Cristián Rodríguez, a 38-year-old Argentine immigrant, had to give up the house he and his wife Fatima Pérez bought in Brooklyn in 2004.
A couple of years after buying his house, Rodríguez opened his mortgage bill and found that his variable rate mortgage, a loan type notorious for causing foreclosures, had jumped from $2,000 to $4,000 in monthly cost. The home in Ocean Hill, where he lived with his wife and son, suddenly seemed wholly unaffordable.
“We were taken in by how easy they made it seem for us to buy a house,” said Rodríguez. “We were happy at first, but that was brief. It was all bitterness and frustration after that.”
Like the Cuartas and the Gelpís, Rodríguez unloaded the property in a short sale. He misses his old home, and his quality of life has been eroded. What’s worse, early in 2011 he lost his job distributing newspapers.
‘I don’t have a plan B’
For many families displaced by foreclosure, however, a financial domino effect leads many into terrible fiscal straits that might have been avoided had they managed their exit more wisely, said Hickey, the CNYCN director.
“There’s a difference between leaving in bad shape, or leaving essentially in okay shape,” he said.
Planning in advance to minimize disruptions caused by the foreclosure process is essential, Hickey added. Those at risk should use the free help offered by the city government-endorsed CNYCN through its dozens of neighborhood partners citywide.
However, Hickey acknowledges that there’s a vacuum when it comes to counseling and other services tailored specifically to resettling families who lose their homes after failing to pay their mortgages. And renters, who often are forced to leave longtime apartments or homes when their landlords are foreclosed on, also need this type of help.
“Much, much more should be done,” Hickey said.
For homeowners fighting to keep a home, the day-to-day battle is so all-consuming that they often feel they don’t have time to think of life beyond their current home.
Muriel Garvin, 54, who has been battling a bank in the courts to keep her home in Jamaica, Queens, said she hasn’t planned yet for the worst-case scenario: losing her home.
“I don’t have a plan B,” said Garvin, a city employee in the Administration for Children’s Services.
In many cases, those affected by the real estate crisis live in an anxious state of limbo, not knowing what may happen next. Alex Rodríguez, 38, a taxi driver, and his 41-year-old wife Blanca Tafur received their initial foreclosure notice on their home in Corona, Queens two years ago.
“One of these days, they’ll tell us we have to leave the house, and we’ll have to go rent somewhere,” he said.
The Children’s Aid Society is the only organization in New York that administers a post-foreclosure relocation fund to help families devise and execute such a “Plan B.”
The fund, made possible by grants from The New York Times Foundation, helps homeowners and renters alike. It focuses on families affected by subprime mortgages—loans made to borrowers with low credit scores who were likely to have difficulty making payments.
As of January 2011, the Children’s Aid Society had helped relocate 107 families pushed out of their homes due to foreclosure filings, with an average of $4,500 in relocation funds given to each family. Most families choose to relocate within the same school district so as to minimize the impact on their children, said Jessica Schachter, manager of the society’s Housing Stability Resource Center.
Homelessness is a risk for many families, but despite the need and benefits of such a program— which is much more cost-effective than housing in homeless shelters— there are no other organizations doing this type of work in New York City, she added.
“I think there’s a huge gap there,” said Schachter. Noting that her own organization’s funding for the program is limited, she added, “I don’t know who’s going to carry on with this effort.”
Moving on
With or without help, many families burned by the foreclosure crisis are already re-building their lives. For over a year now, Cuartas and Duque have lived in a cheery rental apartment with beige wall-to-wall carpets and a spacious living room.
True to the family’s roots in tropical Colombia, Duque has arranged a centerpiece on the dining room table fashioned from pineapples, bananas, and oranges—despite the frigid weather outside.
The home is cozy, and on his day off, Cuartas lounges around watching Univision in gold-framed eyeglasses and a souvenir T-Shirt that reads, “Antioquia, Colombia.”
Duque’s job offering daycare services to working mothers has been unsteady ever since the economy bottomed out (part of the reason the mortgage proved so impossible). But she puts a good face on the situation and devotes herself to her grandchildren.
Husband and wife are still working through the financial tangle left behind by the real estate debacle. Late last year, for example, Duque made the last payment on a washing machine she had bought on credit, but was forced to leave behind at the house in the rush to sell it. Cuartas, for his part, still sees a trace of his three years of financial scrambling in the large credit card bills he pays down each month.
The neighborhood isn’t as nice as what they had to leave behind: their building is sandwiched between the Brooklyn-Queens Expressway and a physical rehabilitation center. There’s no yard now. Long gone are the slide and swings that Cuartas had built for the kids behind the old house.
But things could be worse. Family unity didn’t suffer. Their daughter and grandchildren moved into an apartment down the hall, on the same floor, so even after losing the home they all shared together, the family has managed to stay nearly as close.
The grandchildren, a boy and a girl, drift in and out of the grandparents’ apartment every afternoon after school.
Certainly, Duque and Cuartas feel relieved to be free of the burden that ruled their lives for so long: the monster monthly mortgage payment. “The tossing and turning at night, wondering where the money was going to come from. That pressure at least is gone,” said Duque.
There is one reminder, however, that dreams of home ownership aren’t given up easily— rooted as they are in human nature’s craving for security and stability. Their granddaughter’s dollhouse, with its violet roof, miniature furniture, and tiny doorknobs, dominates one corner of their living room.
At one point Cuartas, sitting at the dining room table, declares that they would have been better off if they had never tried to buy the house.
“Well,” said Duque, getting up to start dinner, “let’s just not think about it anymore.”
En español:
La reportería de este artículo fue hecha por Javier Castaño y Plinio Garrido de QueensLatino.com, y por Marcelo Ballvé de New America Media. Fue escrito por Ballvé y traducido al español por Castaño.
New America Media identificó a nivel nacional a QueensLatino.com como el medio de comunicación con el nivel periodístico adecuado para elaborar y publicar este tipo de reportajes. Es la primera vez que en Queens se hace este tipo de alianzas encaminadas al desarrollo de la prensa en español en los Estados Unidos. Un avance que beneficia a los lectores de QueensLatino.com en su edición digital e impresa. QueensLatino.com es local y diferente.
QUEENS- Un año después de firmar los documentos, John Cuartas, inmigrante colombiano de 51 años, todavía visita la casa que su familia perdió por no pagar la hipoteca.
Como muchos neoyorquinos afectados por la crisis de ‘foreclosure’, Cuartas vive muy cerca de la propiedad por la cual todavía se siente muy triste.
“Algunas veces, cuando paso por el frente de la casa, me siento melancólico y me detengo a mirarla”, dijo Cuartas. “Y recuerdo la esperanza que sentí cuando me entregaron las llaves en la mano. Me pregunto ¿quién vivirá ahora en su interior?”.
Por tres años, entre el 2006 y el 2009, fue cuartas con su esposa, hija y dos nietos en edad escolar, quienes vivieron en esa casa de ladrillo y tablas horizontales de Woodside, Queens. Al principio fueron felices porque nunca soñaron con tener su propia casa en los Estados Unidos.
Pero los pagos mensuales comenzaron a acumularse hasta llegar a $5,700 dólares, una carga demasiado pesada, inclusive para compartirla entre tres adultos que trabajan.
En el otoño de 2009, para cumplir con la entrega de la propiedad, cuartas y su esposa Lucrecia Duque bebieron vender la casa por $180,000 dólares (habían comprado la propiedad por $730,000 en el verano del 2006, en el momento de mayor venta de finca raíz).
Pero sus pérdidas fueron mayores que eso. Esa compra absurda y la tensión que les produjo el tomar la casa y luego abandonarla, también destruyó sus ahorros, su crédito, su tranquilidad mental, su optimismo y la fe en la economía de los Estados Unidos.
“Nosotros la llamamos la pesadilla americana”, dijo Cuartas.
Y Queens, en donde la familia Cuartas aún vive, parece tener las condiciones propicias para crear este tipo de pesadilla. Entre los años 2007 y 2010, hubo 60,263 devoluciones de vivienda en la ciudad de Nueva York, con el condado de Queens al frente en la cantidad de solicitudes de ‘foreclosures’ (vea el recuadro La crisis en números en la página XXX).
Pero la razón no tiene nada que ver con la menor responsabilidad financiera de los residentes de Queens, en comparación con otros vecindarios de la ciudad.
Los barrios de Queens están llenos de casas al estilo de los suburbios con jardines y estacionamiento privado, que al contrario de las torres de Manhattan, son adquiridas por familias de clase baja y media sin el estatus financiero de la escala de Donald Trump. Cuando la ola de la crisis de entrega de vivienda ingresó, entonces golpeó a Queens con una furia particular.
“Queens es el condado con la más alta densidad de casas de una y múltiples familias y como consecuencia recibió el peor impacto de la entrega de vivienda”, dijo Mike Hickey, director ejecutivo del Centro para los Vecindarios de la Ciudad de Nueva York (CNYCN). Por las mismas razones, añadió Hickey, “el condado de Brooklyn recibió un impacto similar”.
“El foreclosure nos golpeó con la fuerza de un tsunami”, dijo Arnold Higuita, quien ha trabajado como agente de finca raíz para Century 21 durante 15 años. “Nos faltan al menos dos años para que pase a tormenta”.
QueensLatino y la agencia sin ánimo de lucro New American Media se unieron para identificar el sendero de tres familias inmigrantes que perdieron sus casas en la crisis de entrega de vivienda.
Las tres familias acordaron hablar sobre las experiencias que vivieron con el fin de que otras familias quizás aprendan de sus errores.
“Esto nos ha golpeado muy fuerte”, dijo Duque, quien llegó de Colombia a los Estados Unidos hace casi 40 años.
El costo de esta experiencia no puede reducirse a dólares e intereses. El proceso de entrega de la vivienda conlleva una carga emocional para las familias.
A medida que los pagos mensuales se amontonan, el desgaste y estrés se acumulan. Y cuando la casa desaparece, la sensación de pérdida es intensa. Surgen los sentimientos de rabia, vergüenza y arrepentimiento.
“La gente ingresa en un estado de entristecimiento, pasa por todo este proceso clásico”, dijo Cathleen Clements, directora de defensa legal para la Sociedad de Ayuda a la Niñez, una organización sin ánimo de lucro que auxilia a las familias que han pasado por el ‘foreclosure’.
Extrañando ‘la casita’
Como un hombre que aún siente la tragedia, Wilfredo Gelpí, el padre de la familia, trata de evitar el asunto. Aunque con frecuencia reconoce que tanto él como su esposa hablan con nostalgia sobre la vivienda que llaman “la casita”, la cual tuvieron por 10 años en la sección de Jackson Heights, Queens.
Los Gelpí, Wilfredo es de Puerto Rico y su esposa Carmen de Colombia, perdieron su casa el año pasado. La refinanciaron muchas veces para asegurar algunas inversiones, incluyendo una segunda casa en Miami que también entregarán al banco.
“Aprendimos nuestra lección”, dijo Carmen Gelpí.
Como Cuartas y Duque, los Gelpí pudieron vender sus propiedades en una venta rápida o “short sale” que fue aprobada por el banco. Este tipo de transacciones le permite a los deudores en problemas con sus pagos mensuales, evitar la entrega de vivienda o foreclosure, vendiendo la casa por menos del valor de la deuda y que el banco asuma la diferencia para quitarse ese préstamo de encima.
Así fue que los Gelpí lograron entregar la casa, pero perjudicando su historial de crédito y reduciendo sus ahorros. Como muchas familias afectadas por la devolución de vivienda, los Gelpí se aferraron al apoyo del sus seres queridos. Por lo que faltaba del 2010, mientras acomodaban las cargas, los esposos Gelpí se fueron a vivir con su hijo en una casa en arriendo en College Point, Queens.
Luego del año nuevo, los Gelpí comenzaron la búsqueda de otra propiedad en arriendo y hallaron una en Whitestone Bridge, cerca al Throgs Neck que comunica a Queens con el Bronx, una propiedad menos atractiva de la que tenían, pero más accesible.
“Se imagina cómo fue de difícil, tener que irnos a vivir con nuestro hijo, a mí edad, y luego buscar otro lugar”, dijo Wilfredo Gelpí, el padre.
Para completar, la renta también es alta, $1,050 al mes, y no es fácil ahorrar.
A pesar del difícil año que tuvo, Gelpí mantiene su sentido del humor. El día que se iba a mudar al nuevo apartamento, la ciudad todavía estaba cubierta por varios pies de nieve debido a la tormenta.
“Ni siquiera la nieve me deja tranquilo”, dijo sonriendo.
Las tres familias que fueron entrevistadas para este artículo tienen la sensación de habar retrocedido en el tiempo, que la entrega de la vivienda los arrojó a vivir en situaciones a las cuales no pensaban regresar, especialmente no tan rápido.
Cristian Rodríguez, un inmigrante argentino, entregó su casa que compró en Brooklyn en el 2004.
Algunos años después de comprar su casa, Rodríguez abrió la cuenta con su mensualidad y halló que su taza variable de interés, un tipo de préstamo que ha causado muchos ‘foreclosures’, saltó de $2,000 a $4,000 dólares al mes. Su casa en Ocean Hill, en donde vivió con su esposa e hijo, de un momento a otro se volvió inalcanzable.
“Nos dejamos convencer por la forma tan fácil como nos dijeron que podíamos comprar una casa”, dijo Rodríguez, quien trabaja distribuyendo periódicos. “Al principio nos sentíamos felices, pero nos duró poco. Luego todo fue doloroso y frustrante”.
Como los Cuartas y los Gelpí, Rodríguez entregó su propiedad en una venta rápida o ‘short sale’. Extraña su vieja casa y su calidad de vida ha empeorado, pero al menos pudo aterrizar sobre terreno firme. Mantiene su trabajo y hay techo para cubrir su cabeza.
“No tengo un plan B’
Sin embargo, para muchas familias desplazadas por la entrega de vivienda, el efecto dominó que los llevó a esa terrible situación económica pudo haberse evitado si hubieran negociado la salida de una manera más inteligente, dijo Hickey, el director del CNYCN.
“Hay una diferencia entre alejarse destruido y retirarse esencialmente en buena forma”, dijo.
Planificar antes para minimizar las consecuencias del ‘foreclosure’ es algo esencial según Hickey. Quienes están en riesgo de entregar sus viviendas deben de usar la ayuda que ofrece CNYCN por intermedio de decenas de socios en los vecindarios (ver recuadro ‘Evitando el foreclosure’ en la página XX).
Sin embargo, Hickey reconoce que existe el efecto de aspiradora en el sistema de consejos y servicios que se le ofrecen a las familias para que se acomoden después de atrasarse en sus mensualidades. Y quienes pagan renta en estas viviendas que deben ser entregadas a los bancos, también necesitan este tipo de ayuda.
“Hay mucho, mucho por hacer”, dijo Hickey.
Para personas que pelean con el fin de mantener sus propiedades, la batalla diaria les quita todo el tiempo y llegan a pensar que no hay vida más allá de esa lucha.
Mariel Garvin, quien está peleando en la corte en contra de un banco para no perder su casa en Jamaica, Queens, dijo que no ha planeado para enfrentar el peor escenario: perder su vivienda.
“No tengo un plan B”, dijo en entrevista telefónica.
En muchos casos, esas personas afectadas por la crisis de vivienda viven en un limbo de ansiedad, sin saber qué pasará después. Alex Rodríguez y su esposa recibieron hace dos años su primera notificación de devolución de su vivienda en Corona, Queens.
“Alguno de estos días nos dirán que debemos abandonar la propiedad y nos tenemos que ir a rentar a cualquier lado”, dijo él.
Una sola organización en la ciudad de Nueva York, la Sociedad de Ayuda a la Niñez, administra un fondo para ayudar a las familias a reubicarse y les brinda asistencia para ejecutar el ‘Plan B’.
El fondo de ayuda proviene de la Fundación del New York Times para auxiliar a propietarios e inquilinos. En especial se enfoca en las familias afectadas por los préstamos ‘subprime’, otorgados a personas con un bajo promedio de crédito y propensas a tener dificultades en los créditos.
Hasta enero del 2011, la Sociedad de Ayuda a la Niñez ha apoyado a 107 familias expulsadas de sus hogares debido a la falta de pago de las mensualidades, con un promedio de $4,500 para cada familia con el fin de que se reubiquen. La mayoría de las familias escogieron reubicarse en el mismo distrito escolar para minimizar el impacto negativo en sus hijos, dijo Jessica Schachater, gerente del Centro de Recursos para la Estabilidad de Vivienda del la sociedad antes mencionada.
El desamparo es un riesgo que corren muchas familias, y a pesar de la necesidad que hay de estos programas, que son mucho más eficientes que meter a una familia a un refugio, no hay otra organización haciendo este tipo de trabajo en la ciudad de Nueva York, añadió ella.
“Creo que hay un gran abismo allí”, dijo Schachter. Señalando que los recursos de su organización son también limitados, dijo no saber “quién llevará esta carga”.
A moverse
Con o sin ayuda, muchas familias que han sido mermadas por la devolución de sus viviendas han comenzado a reconstruir sus vidas. Por más de un año, los Cuartas y los Duque han vivido en apartamentos rentados con alfombras grises de pared a pared y salas espaciosas.
Los Duque, que son una familia con raíces tropicales de Colombia, han dispuesto de un arreglo sobre la mesa del centro del comedor con piñas, bananas y naranjas, pese a las bajas temperaturas de enero.
La casa es acogedora y en sus días libres, Cuartas se acomoda a ver Univision con sus gafas de marco de oro y una camiseta de souvenir con un letrero que dice “Antioquia, Colombia”.
El trabajo de los Duque, que ofrece cuidado de niños a madres trabajadoras, ha sido inestable desde que la economía decayó (parte de la razón por la cual el pago de las mensualidades fue imposible). Pero ella le pone buena cara a la situación y se dedica al cuidado de sus nietos.
El esposo y la esposa todavía están saliendo del aprieto financiero que produjo del debacle de la propiedad raíz. Al final del año pasado, por ejemplo, Duque hizo el último pago de la lavadora que compró a crédito, pero que se vio obligada a dejar por el afán de vender la casa. Cuartas, por su parte, todavía percibe las huellas de los tres años de problemas financieros cada mes que observa las cuentas de las tarjetas de crédito.
El vecindario no es tan lindo como el que dejaron atrás: su edificio está en medio del Brooklyn-Queens Expressway y de un centro de rehabilitación física. No tienen patio y atrás quedaron el rodadero y el columpio que Cuartas construyó para sus hijos en la casa que entregaron.
Pero las cosas podrían ser peores. La unión familiar no sufrió. Su hija y nietos se mudaron a un apartamento al final del pasillo, en el mismo piso, para que inclusive después de perder la casa se mantuvieran juntos y así lograron están tan cerca como siempre.
Los nietos, un niño y una niña, entran y salen del apartamento de los abuelos todas las tardes después de la escuela.
Con seguridad que Duque y Cuartas sienten alivio por estar libres del peso que levantaron por tanto tiempo: el monstruo mensual de los pagos. “La tosedera y la incomodidad en la noche, pensando de dónde íbamos a sacar el dinero. Al menos esa presión se fue”, dijo Duque.
Hay un recuerdo, sin embargo, que los dueños de propiedad no están dispuestos a abandonar tan fácil y que tiene raíces en la condición humana en su búsqueda por la seguridad y la estabilidad. La casa de muñecas de su nieta con el techo violeta, muebles miniatura y diminutas perillas que está en una esquina de la sala.
En un momento cualquiera, sentado en el comedor, Cuartas declaró que estuvieran mejor si nunca hubieran tratado de comprar la casa.
“Bueno”, dijo Duque cuando se paró a comenzar a preparar la comida, “dejemos de pensar en eso”.
RECUADROS:
La crisis en números– ¿quiénes han sido más afectados?
QUEENS Y BROOKLYN:
Número total de propietarios en la ciudad de New York que han recibido notificación preliminar de foreclosure en los años 2007-2010:
60,263
En Queens:
25,610
En Brooklyn:
21,093
En el Bronx:
6,708
En Staten Island:
6,170
En Manhattan:
682
MINORÍAS:
Porcentaje de las 12,000 personas amenazadas con foreclosure ayudadas por el Center for New York City Neighborhoods (CNYCN) desde Junio 2008 que se identifican como latinos o negros:
75%
INQUILINOS:
Porcentaje de unidades habitacionales afectadas por foreclosure en New York en el año 2009 que eran ocupadas por inquilinos (pagan alquiler):
59%
Fuentes: Furman Center, CNYCN
Como evitar foreclosure
CINCO SEÑALES QUE SU HIPOTECA PUEDE ESTAR EN RIESGO
1. Siempre es una lucha hacer los pagos mensuales
2. Ud. tiene más de una hipoteca o línea de crédito en una propiedad
3. La taza de interés de su hipoteca sigue incrementando
4. A pesar de hacer sus pagos regulares, el principal de su préstamo sigue creciendo
5. Solo está pagando interés
NO DEMORE EN BUSCAR AYUDA GRATUITA (EVITE SERVICIOS PAGOS)
Center for New York City Neighborhoods (CNYCN)
(646) 786-0888 o simplemente marcar “311.” Se ofrecen los servicios gratuitos en español e ingles. EL CNYCN fue creado expresamente para ayudar a los residentes de la ciudad navegar esta crisis. En contraste a las agencias que cobran una tarifa a los que ya sufren problemas financieros, el CNYCN es una organización sin fines de lucro que no cobra por su ayuda.
Los abogados y especialistas le ayudarán a evitar la pérdida de su casa y los peores impactos del foreclosure. Pueden llamar al teléfono o llenar un formulario en la página Web. Alrededor del 50% de los clientes de CNYCN consiguen una modificación de sus préstamos.
“Rise Up” Home Rescue Fair
Un evento gratuito donde se les enseñará a los asistentes como salvar su casa. Auspiciada por CNYCN, la ciudad de Nueva York, y el gobierno federal. Se celebrará la próxima edición en el Hostos Community College del Bronx, el sábado 12 de marzo. Regsitrarse en el (646) 786-0888. Habrán más eventos de este tipo.
Centros Comunitarios
Estos centros vecinales forman parte de una red autorizada y financiada por CNYCN para brindar ayuda gratuita a los afectados por foreclosure. Para averigüar cuál centro está cerca de su casa, llame al CNYCN. Existe uno en Jackson Heights.
Chhaya CDC
37-43 77th Street
2nd floor
Jackson Heights, NY 11372
Email: info@chhayacdc.org
Teléfono: (718) 478-3848
Fax: (718) 651-1004